Non ci voglio girare tanto intorno: è inutile pensare di voler investire nei mercati finanziari quando non si riesce a mettere da parte dei soldi ogni mese… Per fare questo poi il meccanismo è piuttosto semplice ed elementare: bisogna spendere meno di quanto si guadagna! E per farlo devi creare un budget mensile.
Creare un budget mensile risulta fondamentale per avere una buona gestione finanziaria familiare permettendoti di avere un quadro chiaro dei tuoi flussi di denaro, aiutandoti a identificare quali sono le spese inutili o eccessive, orientandoti dove poter fare eventuali tagli e rendendo possibile accumulare dei risparmi.
La Regola 50/30/20
La regola del 50/30/20 è forse il metodo di budget più famoso. E’ un sistema di risparmio semplice ma efficace che ti aiuta a tenere traccia delle tue spese e mantenere un bilancio equilibrato.
Questo metodo stabilisce che i tuoi redditi siano divisi tra le seguenti tre categorie in base alla percentuale indicata:
- 50% per le tue esigenze di base come alloggio, cibo, bollette, trasporti, assicurazione, ecc.
- 30% per il divertimento e gli extra come viaggi, abbigliamento, uscite con gli amici, ecc.
- 20% per la tua sicurezza finanziaria come investire, risparmiare e pagare i debiti.
Pur essendo uno dei metodi più diffusi occorre precisare che queste percentuali possono non essere adatte a tutti. Per esempio, il 50% delle entrate potrebbe coprire solo le spese di affitto/mutuo e le bollette. In quel caso occorre modulare le percentuali per coprire il resto delle spese necessarie.
Nonostante questa possibile problematica, la strategia del 50/30/20 è semplice e ottima per iniziare, dovendo preoccuparsi di creare e registrare le spese suddivise in solo tre categorie permettendoti di mantenere costanza ed abitudine nel budgeting.
Il Metodo Envelope Budgeting
L’envelope budgeting consiste nel prelevare una somma in contanti che pensi basti per tutte le spese del mese e suddividerla in diverse buste. Ogni busta rappresenta una diversa categoria di spesa come casa, cibo, trasporti,abbigliamento ecc.
La regola sta nel non spendere più di quanto si ha in ogni busta.
Questo metodo può essere molto efficace, in quanto vengono usate buste vere e proprie dove inserire il denaro ed avere un riscontro fisico e visivo di quanti soldi rimangono ha sicuramente un impatto psicologico aiutandoti a non spendere più del dovuto.
La controindicazione dell’envelope system è che obbliga a dover pagare tutto in contanti, quando sappiamo bene che oggi pagare con carta può essere molto più semplice e immediato.
Metodo Kakebo
Si tratta di un metodo di budgeting giapponese che ha come obiettivo quello di aumentare la consapevolezza delle tue spese, valutando ciò di cui hai bisogno e le ragioni per cui compri le cose. Questo metodo mira, quindi, a farti comprare con intenzionalità.
Gli step da seguire sono solo due:
- Scrivere tutte le tue spese a mano
- Organizzare tutto ciò che compri secondo quattro sezioni specifiche:
- Bisogni
- Desideri
- Cultura
- Cose inaspettate
Il metodo Kakebo è diventato ormai molto popolare e per rendere più facile l’utilizzo di questo sistema è possibile acquistare dei quaderni fatti appositamente per chi vuole fare budgeting di questo tipo in cui occorre riflettere regolarmente sulle quattro aree sopra indicate, su quanto abbiamo speso in ognuna e su dove vogliamo migliorare.
Il metodo del “Paga prima te stesso”
Siamo arrivati al metodo che preferisco e che utilizzo personalmente per le mie finanze.
Secondo questo metodo, devi innanzitutto dedicare il 20% delle tue entrate ai risparmi, agli investimenti o al pagamento dei debiti. Questo dovrai farlo spostando subito il denaro destinato al risparmio o investimento nel conto dedicato appena hai l’accredito in banca.
In questo modo non dovrai più pensare di annotare tutte le uscite ed adeguerai automaticamente le spese al budget rimanente dell’80% delle tue entrate mensili.
Quale è il metodo che ti interessa di più e che utilizzeresti per creare il tuo budget mensile?
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